FIPRE
Ficha de Información Precontractual: documento gratuito y orientativo con información general sobre los préstamos que un prestamista ofrece antes de personalizar una operación.
QUÉ SIGNIFICA
La FIPRE sirve para conocer las características generales de la oferta hipotecaria de una entidad antes de que exista una propuesta individual para un cliente concreto. La Orden EHA/2899/2011 exige que esté disponible gratuitamente en los canales de comercialización.
No contiene por sí sola las condiciones definitivas de una hipoteca concreta. En los préstamos sujetos a la Ley 5/2019, la información personalizada se articula mediante la FEIN.
QUÉ NO ES / NO CONFUNDIR
No es la FEIN. La FIPRE describe de forma general un producto; la FEIN personaliza la financiación para un prestatario y, en el ámbito de la Ley 5/2019, tiene carácter de oferta vinculante para la entidad durante el plazo pactado.
CUÁNDO APARECE / CÓMO SE USA
Aparece en la fase inicial de información y comparación, antes de que el banco haya cerrado una oferta personalizada.
REQUISITOS / REGLAS
Debe facilitarse gratuitamente y tener carácter orientativo. La Orden exige que esté disponible en los canales de comercialización utilizados por prestamistas, intermediarios o representantes.
DOCUMENTACIÓN / CÓMO SE ACREDITA
Debe conservarse junto con la publicidad o simulaciones si se quiere reconstruir qué información general se ofrecía en la fase inicial.
EFECTOS / CONSECUENCIAS
Su entrega informa, pero no perfecciona el préstamo ni sustituye la evaluación de solvencia, la FEIN, la FiAE o el acta notarial previa cuando estas sean exigibles.
DIFERENCIAS CON CONCEPTOS PRÓXIMOS
FIPRE = información general; FEIN = información personalizada; FiAE = advertencias estandarizadas sobre elementos especialmente relevantes.
POR QUÉ TE IMPORTA
Permite hacer una primera criba de productos sin confundir publicidad o información general con una oferta personalizada vinculante.
EJEMPLO PRÁCTICO
Una entidad publica una FIPRE de su hipoteca variable con plazo máximo, sistema de amortización, índice de referencia y gastos generales. Después de estudiar al cliente entrega una FEIN con las condiciones concretas que le ofrece.
DEPENDE DE
Del producto ofrecido y de la normativa aplicable. No debe confundirse la FIPRE general con la documentación específica de hipoteca inversa, que conserva reglas propias.
ERRORES FRECUENTES
Llamarla “oferta vinculante”; pensar que la cifra de una FIPRE garantiza financiación; o usar una FIPRE antigua como si acreditara las condiciones vigentes de una propuesta concreta.
OJO CON ESTO
La FIPRE no equivale a una aprobación del préstamo ni obliga a la entidad a concederlo en esas condiciones.