Coste total del crédito
Suma de los intereses, comisiones, impuestos y demás gastos que el prestatario debe pagar en relación con el crédito y que entran en la definición normativa aplicable, incluidos determinados servicios accesorios cuando son necesarios para obtener el crédito o esas condiciones.
QUÉ SIGNIFICA
Es la base económica de la TAE, pero no equivale a “todo lo que cuesta comprar una casa”. El cálculo del crédito excluye conceptos ajenos a la financiación y puede excluir costes desconocidos para el prestamista conforme a las reglas aplicables.
Hay que identificar qué partidas están incluidas antes de comparar.
CÁLCULO / INTERPRETACIÓN
Se agregan los costes incluidos por la norma; la TAE los convierte a una tasa anual equivalente mediante la metodología reglada.
DOCUMENTACIÓN / CÓMO SE ACREDITA
FEIN y desglose de gastos.
EFECTOS / CONSECUENCIAS
Permite construir TAE e importe total adeudado.
DIFERENCIAS CON CONCEPTOS PRÓXIMOS
Coste total del crédito excluye el principal prestado; importe total adeudado suma principal + coste total.
POR QUÉ TE IMPORTA
Permite separar coste financiero de precio e impuestos de adquisición.
EJEMPLO PRÁCTICO
Capital 200.000 €; intereses previstos, comisión y ciertos servicios accesorios suman el coste del crédito según reglas. El ITP de comprar la vivienda no se convierte por ello en coste del crédito.
DEPENDE DE
De los costes conocidos, obligatoriedad de servicios y reglas normativas.
ERRORES FRECUENTES
Llamar “coste total” al precio de compra más hipoteca.
OJO CON ESTO
No sumes todos los gastos inmobiliarios a la TAE ni asumas que un coste desconocido queda incluido.