Carencia de capital
Periodo en el que se pagan los intereses pactados pero no se amortiza principal.
QUÉ SIGNIFICA
Durante una carencia de capital la deuda principal no disminuye por las cuotas ordinarias porque estas atienden intereses. Al finalizar, el principal pendiente debe amortizarse en el tiempo restante o según la reestructuración pactada, por lo que la cuota posterior puede ser mayor que si se hubiera amortizado desde el inicio.
QUÉ NO ES / NO CONFUNDIR
No es carencia total: aquí sí se atienden intereses.
CUÁNDO APARECE / CÓMO SE USA
Inicio de determinados préstamos o reestructuraciones.
REQUISITOS / REGLAS
Comprobar si durante carencia se paga exactamente todo el interés devengado y qué ocurre al terminar.
CÁLCULO / INTERPRETACIÓN
Cuota durante carencia ≈ interés del periodo sobre capital pendiente según el método contractual.
DOCUMENTACIÓN / CÓMO SE ACREDITA
Contrato/novación y nuevo cuadro de amortización.
EFECTOS / CONSECUENCIAS
Mantiene el principal y normalmente eleva el coste total frente a amortizar desde el primer periodo.
DIFERENCIAS CON CONCEPTOS PRÓXIMOS
Carencia total aplaza también intereses.
POR QUÉ TE IMPORTA
Permite distinguir una reducción temporal de cuota de una reducción real de deuda.
EJEMPLO PRÁCTICO
Principal 150.000 €. Durante seis meses se pagan solo intereses. Al terminar, el principal seguirá en 150.000 € salvo pagos extraordinarios.
DEPENDE DE
Del tipo, plazo de carencia y plazo restante.
ERRORES FRECUENTES
Presentar la cuota de carencia como cuota normal de toda la operación.
OJO CON ESTO
La cuota baja, pero no porque el banco haya perdonado capital.