Tipo variable
Modalidad en la que el tipo aplicable puede cambiar periódicamente conforme a un índice de referencia y la fórmula pactada.
QUÉ SIGNIFICA
Normalmente combina índice más diferencial. La escritura define periodicidad de revisión, valor temporal que se toma y margen. En préstamos sujetos a la Ley 5/2019 no puede fijarse un límite a la baja del tipo de interés y el índice debe cumplir requisitos de objetividad y verificabilidad.
El tipo inicial puede ser distinto durante un periodo de salida; hay que leer la fórmula completa.
CÁLCULO / INTERPRETACIÓN
Tipo aplicable según fórmula contractual; después se recalculan intereses/cuotas.
DOCUMENTACIÓN / CÓMO SE ACREDITA
FEIN y escritura.
EFECTOS / CONSECUENCIAS
Cuotas e intereses pueden subir o bajar.
DIFERENCIAS CON CONCEPTOS PRÓXIMOS
Variable se revisa con referencia objetiva; fijo mantiene el tipo; mixto combina periodos.
POR QUÉ TE IMPORTA
Expone al prestatario a variaciones de cuota y coste a lo largo del tiempo.
EJEMPLO PRÁCTICO
Euríbor 12 meses + 0,60 revisado anualmente. Si el índice pasa de 2 % a 3 %, el tipo de referencia contractual pasa de 2,60 % a 3,60 %, antes de otras reglas.
DEPENDE DE
Del índice, diferencial, fecha de revisión y plazo restante.
ERRORES FRECUENTES
Aplicar siempre euríbor + diferencial sin comprobar que ese sea el índice y observación pactados.
OJO CON ESTO
Una simulación con euríbor constante no es una predicción del coste futuro.