Seguros de construcción
Expresión paraguas para pólizas y garantías vinculadas a la ejecución y a los riesgos de una obra; no existe una única póliza de “seguro de construcción” obligatoria para todos los proyectos.
QUÉ SIGNIFICA
Durante una promoción pueden coexistir coberturas muy distintas: garantías LOE por daños materiales, responsabilidad civil, todo riesgo construcción, seguros de caución u otras pólizas contractuales. La LOE regula específicamente las garantías de su art. 19 y su obligatoriedad conforme a la DA 2.ª; otras coberturas responden al contrato, actividad, financiación o normativa sectorial. Por eso hay que identificar póliza, tomador, asegurado, riesgo, suma, franquicia, exclusiones y periodo.
POR QUÉ TE IMPORTA
Usar “seguro de obra” como si fuera una cobertura única puede llevar a reclamar al seguro equivocado o a creer cubierto un riesgo que la póliza excluye.
EJEMPLO PRÁCTICO
Una póliza de todo riesgo construcción durante la ejecución y el seguro decenal posterior a la recepción pueden coexistir, pero cubren riesgos, sujetos y periodos diferentes.
DEPENDE DE
Del tipo de obra, agentes, fase de ejecución, uso del edificio, financiación, contrato, cobertura pactada, franquicias, exclusiones y garantías legalmente exigibles.
OJO CON ESTO
No deduzcas obligatoriedad o cobertura por el nombre comercial de la póliza. Los seguros anual y trienal mencionados en el art. 19 LOE no son hoy garantías universales obligatorias equivalentes al decenal de vivienda.
SUBCONCEPTOS
Todo riesgo construcción
Cobertura contractual utilizada durante la ejecución frente a determinados daños accidentales de la obra; alcance, exclusiones y franquicias dependen de la póliza.
Seguro trienal LOE
Garantía prevista en el art. 19.1.b LOE para determinados daños de habitabilidad; su mera previsión legal no equivale a obligatoriedad universal.
Responsabilidad civil de construcción
Cobertura de responsabilidad frente a daños o reclamaciones dentro de los términos y exclusiones de la póliza; no sustituye automáticamente las garantías LOE.