Seguro todo riesgo construcción
Seguro de daños de obra en curso, conocido como TRC, que ampara los sucesos y bienes previstos en póliza durante las fases de construcción cubiertas.
QUÉ SIGNIFICA
El seguro todo riesgo construcción (TRC) se contrata para proteger trabajos en ejecución, materiales, instalaciones provisionales y, si se pacta, riesgos adicionales. Su denominación no elimina exclusiones: pueden existir límites para errores de diseño, defectos de ejecución, bienes preexistentes, responsabilidad civil, robo, fenómenos atmosféricos y periodos de mantenimiento. Es distinto de las responsabilidades de agentes reguladas por la Ley de Ordenación de la Edificación y de la garantía decenal estructural tras la recepción, cuyos requisitos tienen régimen propio. El RD 300/2004 art. 4 excluye las pólizas de construcción y montaje de la cobertura de riesgos extraordinarios del CCS.
QUÉ NO ES / NO CONFUNDIR
No equivale automáticamente a garantía decenal ni a cobertura universal de defectos constructivos, incumplimientos del constructor o siniestros extraordinarios.
CUÁNDO APARECE / CÓMO SE USA
Exigir el condicionado completo antes de iniciar obra, revisar suma asegurada e hitos de inicio/fin, comprobar seguros de contratistas y coordinar con el régimen LOE.
DOCUMENTACIÓN / CÓMO SE ACREDITA
Proyecto y presupuesto, cronograma, contratos de obra, póliza TRC, inventario de maquinaria y materiales, acta de recepción, póliza de responsabilidad civil y decenal cuando proceda.
POR QUÉ TE IMPORTA
En una promoción o reforma importante evita que un daño durante la ejecución se confunda con responsabilidades posteriores, garantías legales de construcción o coberturas de responsabilidad civil.
EJEMPLO PRÁCTICO
Durante una obra nueva una tormenta daña materiales almacenados. El promotor revisa fecha de efecto, inclusión de acopios y riesgo atmosférico, franquicia y límites del TRC, sin asumir pago del CCS.
DEPENDE DE
Tipo de obra, bienes asegurados, contratista/promotor tomador, fases de montaje, periodos de cobertura, mantenimiento, límites, franquicias y extensiones de RC.
ERRORES FRECUENTES
Confundir póliza TRC con responsabilidad civil profesional o decenal; presuponer cobertura del CCS en construcción; dar por cubierto un daño al margen de vigencia.
OJO CON ESTO
"Todo riesgo" no significa "cualquier daño"; el seguro puede excluir defectos de diseño, incumplimientos contractuales y otros supuestos. No sustituye por sí solo el seguro decenal ni los deberes de prevención.