TIN
Tipo de Interés Nominal: porcentaje nominal pactado que se utiliza para calcular los intereses del préstamo, sin integrar por sí solo todos los costes del producto.
QUÉ SIGNIFICA
El TIN informa del precio nominal del dinero, pero no incorpora automáticamente comisiones, gastos o el efecto de la frecuencia de pagos. Por eso puede ser insuficiente para comparar dos préstamos.
En una hipoteca variable, el TIN aplicable en cada periodo puede resultar de sumar un índice de referencia y un diferencial, según la fórmula pactada.
QUÉ NO ES / NO CONFUNDIR
No es el coste total anual ni la TAE.
CUÁNDO APARECE / CÓMO SE USA
Aparece en publicidad, FEIN, contrato y cuadros de amortización.
REQUISITOS / REGLAS
Debe interpretarse junto con su periodicidad y la fórmula contractual. En tipos variables, el valor aplicable cambia en las fechas de revisión pactadas.
CÁLCULO / INTERPRETACIÓN
Para una aproximación con liquidación mensual puede dividirse un TIN anual entre 12, pero el cálculo contractual exacto depende de la convención aplicada por el préstamo.
DOCUMENTACIÓN / CÓMO SE ACREDITA
FEIN y escritura identifican el tipo y la fórmula; los recibos permiten comprobar el tipo aplicado en cada liquidación.
EFECTOS / CONSECUENCIAS
A mayor TIN, mayor coste de intereses si las demás variables permanecen iguales.
DIFERENCIAS CON CONCEPTOS PRÓXIMOS
TIN mide interés nominal; TAE busca comparabilidad del coste total bajo unas reglas y supuestos.
POR QUÉ TE IMPORTA
Sirve para entender cuánto interés se aplica al capital, pero evita caer en comparaciones comerciales incompletas.
EJEMPLO PRÁCTICO
TIN anual del 3 % con cálculo mensual simplificado: 3 % / 12 = 0,25 % mensual. Sobre 100.000 € pendientes, el interés de ese mes sería 250 € antes de amortizar capital.
DEPENDE DE
De la periodicidad, método de cálculo, capital pendiente y, si es variable, del índice y diferencial.
ERRORES FRECUENTES
Elegir una hipoteca solo porque anuncia un TIN menor sin comprobar TAE, vinculaciones y duración de las bonificaciones.
OJO CON ESTO
Dos préstamos con el mismo TIN pueden tener TAE distinta por comisiones, servicios accesorios incluidos en el cálculo o estructura de pagos.